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【東京スター銀行】不動産担保ローンの評判・口コミを調査してみました!

東京スター銀行の不動産担保ローンを利用しようか迷っているけど、口コミや評判が知りたい

他の不動産担保ローン会社と比べてどうなのか、金利や評価が気になる

そんな方のために、東京スター銀行の不動産担保ローンの口コミや評判を調査しました。

調査結果としは、東京スター銀行の不動産担保ローンは、個人向けだとかなり低金利で、全国対応、資金使途自由などかなり使い勝手がいいのでおすすめです。

法人向けは、一部利用できない地域があることや、金利が少し高いので、他の不動産担保ローン会社の方がいいと思います。

また、口コミや評判では「審査が期間が長い」という意見が多く見受けられました。

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東京スター銀行ってどんな会社?

東京スター銀行のロゴマーク

東京スター銀行がどんな会社かよくわからないという方もいると思いますので、ご紹介致します。

会社概要は、以下の通りです。

会社名   … 株式会社東京スター銀行

本社所在地 … 東京都港区赤坂二丁目3番5号

本支店数  … 31点(インターネット支店、出張所を除く)

創業    … 2001年6月

資本金   … 260億円

代表者   … 伊東 武

東京スター銀行は、1999年に経営破綻した第二地方銀行「東京相和銀行」の営業を譲り受けた地方銀行で、株主は台湾の金融機関CTBC Bankです。

地方銀行でありながら、東京を中心に神奈川県・千葉県・埼玉県・札幌市・仙台市・神戸市・大阪市・名古屋市など、全国の主要都市に支店があります。

不動産担保ローンの他、無担保おまとめローン、住宅ローンなどを行っています。

他の銀行とかなり異なるサービスを展開しており、預金金利も高いのが特徴です。

東京スター銀行の不動産担保ローンの利用条件

東京スター銀行は、個人向けと事業者向け2種類の不動産担保ローンを取り扱っています。

・個人向け(スター不動産担保ローン

・法人・個人事業主向け(スター不動産担保ビジネスローン

それぞれご説明します。

個人向け(スター不動産担保ローン)

個人向け不動産担保ローン(スター不動産担保ローン)の利用条件は、以下の通りです。

融資金額  … 100万円~1億円

金利    … 年0.85%~6.85%(変動金利)

        年1.60%~8.35%(固定金利)

返済方法  … 元利均等返済

融資期間  … 1年~30年以内

手数料   … 融資額の2.2%

年齢制限  … 申込時年齢満20~69歳、完済時年齢84歳以下

資金使途  … 事業目的以外なら自由

融資エリア … 全国(ただし離島など一部取扱できない地域あり)

スター不動産担保ローンは、他の銀行や不動産担保ローン会社に比べて、個人向け不動産担保ローンとしてはトップクラスの低金利となっております。

また、担保にする不動産の所在地が全国どこでもOK資金使途も自由なので、非常に使い勝手がいいです。

個人で不動産担保ローンを借りようと思っている方には、特におすすめできます。

金利が安い不動産担保ローン会社を知りたい方は、以下をご覧ください。

【不動産担保ローン】金利比較ランキング!金利が安い不動産担保ローン会社はここだ

法人・個人事業主向け(スター不動産担保ビジネスローン)

法人・個人事業主向け不動産担保ローン(スター不動産担保ビジネスローン)の利用条件は、以下の通りです。

融資金額  … 500万円~3億円

金利    … 年3.75%~6.00%(固定金利)

返済方法  … 元利均等返済

融資期間  … 1年~5年以内(ただし、契約期間延長可能)

手数料   … 融資額の1.1%

年齢制限  … なし

資金使途  … 事業目的なら自由

融資エリア … 東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県、茨城県、静岡県、愛知県、岐阜県、三重県、滋賀県、京都府、大阪府、兵庫県、奈良県については全域、その他の地域については県庁所在地および政令指定都市

担保にできる不動産の所有者は、法人や代表者の方以外に、役員・株主・法人代表者または役員や個人事業主の三親等以内の方であれば可能です。

ただし、所有者の方には連帯保証人になって頂く必要があります。

また、返済期間が5年以内となっていますが契約期間延長が可能で、返済額の算出は最長30年返済と同額に設定できる場合がありますので、月々の返済額を抑えることができます。

担保にできる物件所在地は、比較的広い範囲で使い勝手が悪くはないですが、地方の郊外に不動産がある場合は利用できません

その他、法人向けでは固定金利とは言え、他の銀行や不動産担保ローン会社に比べて少し金利が高いです(これについては後ほど詳しく解説します)。

加えて、申込から入金まで三週間程度かかるので、正直申し上げて法人向けの不動産担保ローンとしてはあまりおすすめできません

法人または個人事業主で不動産担保ローンを利用しようと思っている方には、アサックスやセゾンファンデックスなどの方が金利が低かったり、審査が早く使い勝手がいいのでおすすめです。

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東京スター銀行の不動産担保ローンの審査は厳しい?

審査基準については、全て公開されている訳ではないので、あくまでホームページを見たり電話でヒヤリングした印象をもとにご説明します。

東京スター銀行の不動産担保ローンの審査基準は、他の銀行に比べると同程度かやや緩い、ノンバンク系の不動産担保ローン会社に比べると厳しいと思われます。

まず第一に、東京スター銀行は担保にできる不動産の種別が厳しいです。

担保にできない不動産

東京スター銀行の不動産担保ローンでは、以下に該当する不動産を担保に、融資を受けることはできません。

・再建築不可

・建ぺい率、容積率オーバー

・市街化調整区域

・農地(畑)や田んぼ

・借地権(建物のみ)

・底地(他人の建物が建っている土地)

・共有持分のみ

銀行ですので法令に適合していない物件を担保にするのは難しい他、市場価値や流動性が低い(売却処分しづらい)物件を担保にすることはできません

担保にする物件に共有者がいる場合は、物件全体を担保にするとともに共有者にも連帯保証人になってもらう必要があります。

また、ご家族が所有している物件を担保にすることも可能ですが、所有者の方にも連帯保証人になってもらう必要があります。

その他、担保にする不動産に住宅ローンや他の借入が残っていても大丈夫です(第二抵当可)。

調整区域など、上記に該当する不動産をお持ちの方でも申込可能な不動産担保ローン会社を知りたいという方には、以下の記事でご紹介していますので、そちらをご覧ください。

市街化調整区域でもお金が借りられる不動産担保ローン会社4社

収入や財務内容

第二に収入や財務内容など信用力についての審査基準も、ノンバンク系に比べると厳しいのではないかと思われます。

何故かと言うと、ノンバンク系の不動産担保ローン会社の場合、ホームページに連続赤字・債務超過・税金滞納・銀行借入リスケ中などでも、借りられる場合があるといった記載が見受けられます。

それに対して東京スター銀行の場合は、赤字でも借りられる場合があるといった記載は見られるものの、債務超過や税金滞納、リスケ中などといった記載は一切見られません

スター不動産担保ビズネスローンのよくある質問
出典:東京スター銀行

こういったことを考慮すると、赤字でも借りられる場合があるものの、債務超過などかなり財務内容が悪い企業、個人事業主では借りるのが難しいのではないかと思われます。

個人向けについては、申込基準が年収200万円以上となっておりますが、これについてはりそな銀行と同様ですので、緩くもないし厳しくもないといった具合です。

また、後ほどご紹介しますが、Googleマップの口コミで任意整理手続き中の人が問合せしたら、申込を断られたという口コミが見られたので、ブラックや債務整理を行っている人は審査に通らないものと思われます。

お持ちの不動産が担保にできない物件に該当する場合や、信用力に自信がない方は、トラストホールディングスなど比較的小規模なノンバンク系不動産担保ローン会社でなら、借りられる可能性がありますので、そちらをおすすめします。

不動産担保ローン会社トラストホールディングスのの口コミや評判、会社情報を調査しました!

東京スター銀行の不動産担保ローンは金利が安い?高い?

前述の通り、東京スター銀行は個人向けにも法人向けにも不動産担保ローンを提供していますが、貸付条件が異なっており、個人向けは業界トップクラスの低金利ですが、法人向けは金利がやや高いです。

個人向け不動産担保ローン金利ランキング

日本に沢山ある不動産担保ローン会社の貸付金利を、調査・比較した結果は以下になります。

個人向け不動産担保ローン金利ランキング

個人向けの不動産担保ローンで一番金利が低いのは【中央ろうきん】で、断トツの低金利となっていますが、対応エリアが限られることや、第二抵当不可(住宅ローンなど他の借入がない状態)なので、なかなか利用するのが難しい場合があります。

利用できる人は、住宅ローン並みの低金利でお金を借りることができるので非常におすすめです。

個人向け不動産担保ローンは、ろうきんが圧倒的低金利でおすすめ!

2番目に金利が低いのが【東京スター銀行】で、中央ろうきん以外では唯一下限金利が1%を切っています。

上限金利が高く見えますが、8.35%は固定金利の場合で、変動金利だと6.85%が上限なので、上限金利も他社に比べて決して高くはありません。

東京スター銀行は低金利なだけでなく、対応エリアも全国で、資金使途自由と非常に使い勝手がいいので、個人の方が不動産担保ローンでお金を借りる場合にはおすすめです。

事業者(法人・個人事業主)向け不動産担保ローン金利ランキング

続いて事業者向けの不動産担保ローン金利を調査した結果は以下になります。

事業者向け(法人・個人事業主)向け不動産担保ローン金利ランキング

上記の通り、東京スター銀行は事業者向けの不動産担保ローンの中では、やや金利が高い傾向にあります。

※ただし、東京スター銀行は固定金利のみですが、他社は変動金利の場合があります。

金利の上限は比較的低いのですが、下限が3%台後半と高いのが特徴です。

また、法人向けのノンバンク系不動産担保ローンは、金利が安いだけでなく審査機関が非常に短い(最短即日~3日程度)のに対して、東京スター銀行は申込から入金まで三週間程度もかかります。

ですので、事業者の方で低金利で資金調達したいという方には、東京スター銀行はあまりおすすめできません。

【東京スター銀行】不動産担保ローンの口コミ・評判

続いて、東京スター銀行の口コミや評判、利用事例などを調べてみました。

口コミや評判をご紹介する前に一つお伝えしておきますが、金融系のサービス会社は、審査に通らなかった人が悪い口コミを書くことが多いため、基本的に評価が低い傾向にあります。

Googleマップの口コミや評判

東京スター銀行は沢山支店があるので、評価が分散しているのですが、最も口コミが多い本店ファイナンシャル・ラウンジ(本店営業部)には16件の口コミが寄せられており、星3.3となっております。

出典:Googleマップ

「迅速なサービス」、「丁寧な対応」などの口コミが見られます。

不動産担保ローンに関する口コミは本社で1件確認できましたので、ご紹介します。

審査に通らなかったと思われる方が星1をつけています。

東京スター銀行の不動産担保ローンのグーグルマップの口コミ
出典:Googleマップ

他の支店の口コミも全て見ましたが、不動産担保ローンについての口コミは上記だけでした。

その他、ネット上で見られた口コミ・評判

グーグル以外の口コミや評判も探してみたところ、口コミ投稿サイトで以下のような口コミが見受けられました。

仮審査で3週間かかった挙げ句の否決!

ここに不動産担保ローンを申し込んだのだが、最初の電話では大丈夫だろうと担当が言っていたのに、追加追加で書類を出させられた挙げ句に仮審査のまま3週間後に否決の電話。無駄に引っ張りやがってそれなら別のところに申し込むわ!時間が無いのに無駄に日にちだけが過ぎて行った。怒りしかない、ここはやめほうがいい。

出典:みん評

もともとホームページにも、審査に三週間程度かかると記載されているのですが、やはり三週間は長いと思います。

この方のように、万一審査に落ちた場合も考慮して、何社か同時に申し込みして審査に通ったところから、一番いい条件のところを選んで契約することをおすすめします。

他の口コミサイトには、以下のような口コミもありました。

不動産担保ローンを契約しました。
仮審査はネットから申し込み、翌日に連絡を頂き、そのまま本審査に必要な書類などを郵送して貰いました。
申込用紙と必要書類を返送し、2週間程で審査通過の連絡が来ました。担当者は親切丁寧で、電話の問合せも対応は良かったと思います。契約までは約1ヶ月でした。
今回は、おまとめの借換で4件で400万円融資です。
年収450万円・勤続2年・中小企業、社会保険有り。
まとめられたので気が楽になりました。しっかり返済していきます。

不動産担保ローンで融資してもらえたのは感謝してますが、とにかく対応が遅い。

出典:お金借りる?

やはり、申込から入金までも期間がかかりすぎるのを不満に思う方が多いみたいなので、お急ぎの方は他の不動産担保ローン会社のご利用を検討した方がいいかもしれません。

まとめ

東京スター銀行の不動産担保ローンは、個人向けだとかなり低金利で、全国対応、資金使途自由などかなり使い勝手がいいのでおすすめです。

法人向けは、一部利用できない地域があることや、金利が少し高いので、他の不動産担保ローン会社の方がいいと思います。

また、ホームページにも記載されていますし、口コミや評判でも見受けられましたが、審査期間が三週間程度とかなり長いため、借り入れをお急ぎの方には向いていません

万が一審査に通らない場合に備えて、他の不動産担保ローン会社にも同時に申し込みしておいた方がいいと思います。

融資が早い不動産担保ローン会社については、以下の記事でご紹介していますので、お急ぎの方は是非ご覧ください。

【即日融資も⁉】審査が早い不動産担保ローン会社3社

今回は、東京スター銀行の不動産担保ローンについての口コミ・評判をご紹介しましたが、不動産担保ローンを借りるコツや、審査の仕組みなどについて解説している記事もありますので、興味のある方はそちらもご覧ください。

不動産担保ローンの審査に通らない理由はこれだ!審査基準を解説します

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